為了深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，切實(shí)提升普惠金融服務(wù)中小微企業(yè)的效能，工商銀行宿遷分行精心撰寫金融“五篇大文章”。年初，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局宿遷監(jiān)管分局聚焦于普惠金融的數(shù)字化發(fā)展，組織了專題會(huì)議，會(huì)議將“數(shù)字普惠領(lǐng)航行動(dòng)”確定為本年度普惠金融創(chuàng)新發(fā)展的核心主題，深入探討了數(shù)字普惠的發(fā)展路徑，并聽取了各銀行關(guān)于數(shù)字普惠工作的規(guī)劃和思路。在此基礎(chǔ)上，工商銀行宿遷分行制訂了具體的“數(shù)字普惠領(lǐng)航行動(dòng)”方案。
在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局宿遷監(jiān)管分局的悉心指導(dǎo)和全程參與下，分行進(jìn)一步細(xì)化了數(shù)字普惠的實(shí)施策略，其核心內(nèi)容包括：
一是以“小”和“微”為焦點(diǎn)，著眼于對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和共同富裕的目標(biāo)。該行利用數(shù)字化信息，從多個(gè)維度如經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景、資產(chǎn)持有、交易流水和渠道操作等繪制客戶畫像，精準(zhǔn)捕捉客戶的融資需求。通過場(chǎng)景對(duì)接和信用轉(zhuǎn)換，該行創(chuàng)建了數(shù)字化的“信用憑證”。今年以來，該行積極推廣新一代經(jīng)營(yíng)快貸，以煥新的優(yōu)勢(shì)快速擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋范圍。截至2024年6月末，該行新一代經(jīng)營(yíng)快貸較年初新增了1.38億元，普惠貸款客戶增加了762戶。同時(shí)，該行與“蘇農(nóng)云”合作，沿著涉農(nóng)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈的線索，構(gòu)建了數(shù)字普惠的獲客體系，推動(dòng)了以“種植e貸”和“養(yǎng)殖e貸”為主的數(shù)字新產(chǎn)品在涉農(nóng)領(lǐng)域的拓展，致力于鄉(xiāng)村振興的新發(fā)展體系。
二是激活企業(yè)資本，助力金融成長(zhǎng)。該行全力打造了如房抵組合貸和e抵快貸等網(wǎng)貸通產(chǎn)品的數(shù)字新品牌。通過數(shù)字化的支持，該行不斷擴(kuò)大線上數(shù)字化信貸產(chǎn)品的規(guī)模，為小微企業(yè)的固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造和農(nóng)村房地產(chǎn)抵押提供信貸支持，滿足專精特新、科技創(chuàng)新、規(guī)模以上企業(yè)和鄉(xiāng)村振興客戶的融資需求。
三是以數(shù)字化為舟，順著產(chǎn)業(yè)鏈航行。該行積極抓住供應(yīng)鏈向產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的機(jī)遇，沿著產(chǎn)業(yè)鏈尋找客戶，構(gòu)建了一個(gè)涵蓋“尋、引、黏、留、管”的立體客戶營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)體系，滿足產(chǎn)業(yè)鏈各級(jí)客戶的融資需求，以客戶為中心持續(xù)鞏固客戶基礎(chǔ)。通過益客集團(tuán)對(duì)上下游供應(yīng)鏈客戶的數(shù)字支撐，該行打造了全線上數(shù)字化融資平臺(tái)產(chǎn)品“益農(nóng)貸”，自去年11月上線以來，已累計(jì)放款1.5億元，實(shí)現(xiàn)余額8000萬元，新增普惠貸款客戶100戶。該行年初設(shè)計(jì)的“蘇酒貸”產(chǎn)品也列入了總行的普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品。通過對(duì)蘇酒集團(tuán)訂單數(shù)據(jù)的采集，實(shí)現(xiàn)了蘇酒集團(tuán)經(jīng)銷商融資的全流程線上操作。該產(chǎn)品預(yù)計(jì)今年九月份投產(chǎn)，計(jì)劃全年實(shí)現(xiàn)全流程線上貸款5億元。
在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局宿遷監(jiān)管分局的領(lǐng)導(dǎo)下，該行先后拜訪了益客集團(tuán)和洋河集團(tuán)，深入了解客戶數(shù)字化開展情況、上下游客戶運(yùn)營(yíng)模式和融資需求等關(guān)鍵問題。同時(shí)分局還牽頭召開了中小企業(yè)客戶座談會(huì)，重點(diǎn)解決客戶在融資流程簡(jiǎn)化和融資便利方面的需求。并通過帶隊(duì)走訪沭陽(yáng)扎下、宿豫新莊、泗洪洪澤等重點(diǎn)種植和養(yǎng)殖鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為宿遷銀行業(yè)提供了細(xì)化涉農(nóng)領(lǐng)域客戶服務(wù)方案的指導(dǎo)，加強(qiáng)了涉農(nóng)領(lǐng)域信貸服務(wù)渠道的建設(shè)，明確了增強(qiáng)涉農(nóng)領(lǐng)域獲客信息捕捉等方面的具體要求，開啟了創(chuàng)新思路。通過此次“數(shù)字普惠領(lǐng)航行動(dòng)”，工商銀行宿遷分行對(duì)數(shù)字普惠賦能更加堅(jiān)定了信心。
下一步，該行將繼續(xù)擴(kuò)大行動(dòng)成果，豐富行動(dòng)內(nèi)涵，堅(jiān)持“線上與線下合力”“開門辦、全行用”，依托“數(shù)字工行”數(shù)據(jù)和技術(shù)，打造工商銀行宿遷分行數(shù)字普惠“精準(zhǔn)、流暢、快捷”的新形象。 (全威)
